MUFGカードは海外ATMでのキャッシング手数料表を改定し、新しい料金表は10月に施行される。変更は円換算では小さい——表向きの事務手数料はキャッシング1回につき158円——だが、円が十分に弱い今、海外での引き出しはどれもすでに自国通貨でより多くかかる時に打ち出された。

カード発行会社は三菱UFJニコスで、MUFGカードとして知られるMUFGグループ会社だ。改定された表は海外ATMでのキャッシングに適用され、通常のカードショッピングには適用されない。また、台風関連のチャージバックや紛争規則も変更しない。これは最近の悪天候による混乱後に注目を集めている別の領域だ。

家計にとって計算は単純だ。ドルは9月25日終値で148.76円だった。このレートでは、200ドルのATM引き出しは手数料前で約2万9,752円になる。158円の事務手数料はその引き出し額の約0.5%だ。100ドルを引き出すと、同じ固定手数料は1.1%に近づく。50ドルを引き出すと、2%を超える。

固定手数料は一部にすぎない。海外ATM事業者は独自の追加手数料を上乗せすることが多く、それはATM画面に表示されたり、明細に別行で示されたりする。MUFGカードはまた、キャッシングに対して引き出し日から利息を課すため、残高を長く持ち越すほど円換算コストは増える。決済に使われる為替レートはATM画面のレートではなく、カードネットワークと発行会社を通じて設定されるため、最終的な円建て引き落とし額はその日の代表的な相場と異なることがある。

10月に何が変わったか

MUFGカードの改定表は料金表の変更であり、カードの利用限度額やショッピング分割条件の変更ではない。実務上の影響はATMにある。海外でMUFGカードを使って現金を引き出すカード会員は、キャッシング1回につき事務手数料が適用される。手数料はカード明細で円建てで請求される。引き出しが外貨で行われる場合、カードネットワークが金額を円に換算し、発行会社が手数料と利息を加える。

この区別は重要だ。日本ではカードショッピングとキャッシングは異なる扱いを受ける。ショッピング取引は支払い前に猶予期間が適用される場合がある。キャッシングは通常、直ちに利息が発生し始める。返済方法——一括またはリボルビング——はカード会員の契約による。ショッピング残高だけを確認しているカード会員は、明細が届くまでキャッシング残高を見落とすことがある。

なぜ円安が重要か

手数料改定は、日米の当局者が円について議論している中で行われた。ロイターによると、ドナルド・トランプ大統領は高市早苗首相との首脳会談で円安を取り上げた。日経アジアによると、片山勝信財務相とスコット・ベッセント米財務長官もオンライン会合で円安を議論した。片山氏は、日米の為替介入の背後にある原則は維持されていると述べている。

旅行者にとって、そうした見出しはATMのレートを変えるものではない。しかし、家計の請求額が大きく感じられる理由を説明している。円安は、1ドル、1ユーロ、1バーツごとに必要な円が増えることを意味する。円が1ドル=148円から150円へ弱くなれば、200ドルの引き出しは手数料前で約2万9,600円から3万円になる。固定のATM手数料と現地事業者の追加手数料が加われば、実効コストは表面のスプレッドより速く上昇し得る。

実際に支払う明細

MUFGカードの158円手数料だけが注目すべき数字ではない。キャッシングの利息は日割りで計算され、残高に加算される。年率はカード契約による。残高の返済が遅れると、発行会社は遅延損害金を請求し、督促状を送ることがある。日本の信用規則の下では、支払いを繰り返し滞ると、信用情報登録、カード停止、回収措置につながる可能性がある。それはATM手数料そのものよりはるかに大きなコストだ。

海外ATMを利用するカード会員は、旅行前に三つの点を確認すべきだ。現在の海外キャッシング手数料表、カードの金利と返済方法、キャッシング残高の支払日である。また、ATMのレシートを保管し、カード明細と照合すべきだ。現地事業者の手数料と通貨換算は別々に表示されることがあるからだ。

実践的なポイント

改定されたMUFGカードの表は、旅行用現金には二つの価格——為替レートと料金表——があることを思い出させる。為替レートは市場と政策の見出しによって決まる。料金表は発行会社によって決められ、引き出す前に公表されている。旅行の円換算コストを抑えたい家計にとって、固定手数料はより小さなレバーだが、事前に確認できるのはこちらだ。

次の海外引き出しの前に、1回あたりの手数料と引き出す予定金額を比較しよう。一度に多く引き出せば手数料比率は下げられるが、現金を持ち歩きすぎるリスクも高まる。より良いのは、料金表を把握し、ATMが尋ねたら現地通貨を選び、明細が届いたらすぐにキャッシング残高を返済することだ。円相場は勝手に動く。料金表は、確認ボタンを押す前に読める部分である。